How to get home loan: आपलं स्वतःच घर असावं असं अनेकांचं स्वप्न असतं पण घर घेण्यासाठी किंवा नवीन घर बांधण्यासाठी पैसे सध्या हातात नसतील तर काय करायचं ? अशावेळी पर्याय असतो, गृहकर्जाचा गृह कर्ज किंवा Home loan म्हणजे घर खरेदीसाठी घर उभारण्यासाठी आणि घरात सुधारणा करण्यासाठी बँक किंवा हाऊसिंग फायनान्सिस कंपनीकडून दिलं जाणारा कर्ज. या कर्जावर व्यज लागतं आणि हे कर्ज ठराविक काळात दर महिन्याला विशिष्ट रकमेचा हप्ता भरून फेडता येतं. हे कर्ज घेऊन तुम्ही घर विकत घेऊ शकता पण जवळ कर्ज पूर्णपणे फेडत नाही तोवर घर बँकेकडे तारण ठेवले जाते. ही सगळी प्रक्रिया काहीशी किचकट वाटेल पण ती आपण सोप्या शब्दात समजून घेऊयात.
भारतात बँका सर्वसाधारणपणे असं गृहीत धरतात भारतात बँका सर्वसाधारणपणे असं गृहीत धरतात की तुमच्या एकूण उत्पन्नाच्या 50% रकमेतूनच तुमचा कर्जाचा मासिक हप्ता जाणार आहे. म्हणजे थोडक्यात तुमचा पगार जितका जास्त तितका जास्त कर्ज तुम्हाला मिळू शकत.
तुम्ही गृह कर्ज घेण्यासाठी एकटे अर्ज करू शकता किंवा तुमच्या कुटुंबातल्या व्यक्तीसोबत अर्ज करू शकता म्हणजे आई किंवा वडिलांसोबत आई किंवा वडिलांसोबत त्यांचा मुलगा किंवा लग्ना न झालेली मुलगी होम लोन साठी अर्ज करू शकतात दोघे भाऊ होम लोन साठी मिळून अर्ज करू शकतात जोडीने कर्ज घेण्याचा फायदा म्हणजे या कॉफी कंच उत्पन्न किंवा पगारही मूळ अर्जदारासोबत जोडला जातो त्याने तुम्हाला मिळू शकणाऱ्या कर्जाची रक्कम ही वाढते .
हेही वाचा – महिलांसाठी मोदी सरकारच्या ‘या’ 6 योजना, घर बसल्या लाभ घ्या
किती कर्ज मिळू शकते?
तुम्हाला कर्ज किती मिळू शकत त्याचा कालावधी किती असेल हप्ता किती पडेल या सगळ्यांचा अंदाज तुम्ही ऑनलाईन होम लोन कॅल्क्युलेटर च्या मदतीने बघू शकतात वेगवेगळ्या बँकांच्या वेबसाईटवर हे असे कॅल्क्युलेटर आहेत अर्थातच सांगा तुम्हाला कुठलीही रक्कम देण्याआधी तुमची ते कर्ज फेडण्याची क्षमता आहे ना हे तपासून पाहतात तसंच तुम्हाला जे घर विकत घ्यायचा आहे त्याचीही पूर्ण पडताळणी करतात
EMI म्हणजे काय?
कर्ज फेडताना तुम्हाला दर महिन्याला एका ठराविक दिवशी जो हप्ता द्यावा लागतो त्यालाच EQUATED MONTHLY INSTALLMENT म्हणजे EMI म्हणतात. बँक तुम्हाला कर्ज देते तेव्हाच ईएमआय ची रक्कमही ठरवली जाते तुम्ही कर्ज घेतलेली मूळ रक्कम म्हणजे मुद्दल आणि त्यावर व्याज हे दोन्हीही एमआय द्वारा फेडले जातात . इथे आणखी एक गोष्ट लक्षात घ्यायला हवी. घर घेताना सर्वसाधारणपणे तुम्हाला त्याच्या किमतीच्या 80 ते 85 टक्के रकमेचेच कर्ज व्याजाने मिळतं बाकीची रक्कम तुम्हाला तुमच्या खिशातून भरावी लागते. यालाच डाउन पेमेंट म्हणतात. तसेच घर घेताना स्टॅम्प ड्युटी रजिस्ट्रेशन जीएसटी अशा गोष्टींसाठी अतिरिक्त रक्कम मोजावी लागू शकते या सगळ्यांचा विचार केला तर तुम्हाला आर्थिक नियोजन करणे सोपे जाईल. कुठल्या बँकेत कर्जाविषयी काही योजना आहेत याचा अभ्यास करूनच बँकेची निवड करा . गृह कर्ज देण्यासंदर्भात प्रत्येक बँकेच्या नियमांमध्ये थोडाफार बदल असू शकतो,पण साधारणपणे ही प्रक्रिया बँकेला एक अर्ज करून सुरू होते या अर्जात तुम्ही तुमची वैयक्तिक माहिती देणे अपेक्षित असतात. ज्या आधारे सांग तुम्ही किती रकमेच्या कर्जासाठी पात्र ठरतात.
हेही वाचा – नवीन घर बांधायचे असेल तर ‘या’ 5 गोष्टी नक्की लक्षात ठेवा, नाहीतर नुकसान होईल
गृह कर्जासाठी कोणती कागदपत्र लागतील?
याविषयी अंदाज बांधतात त्यासाठी बँकेला काही कागदपत्र सादर करावी लागतात. यामध्ये ओळखपत्र पत्ता म्हणजे ॲड्रेस खूप वयाचा दाखला पॅन कार्ड, शैक्षणिक किंवा व्यावसायिक पात्रतेचा दाखला ,नोकरी संदर्भाची माहिती, बँक स्टेटमेंट, उत्पन्नाचा दाखला ,मालमत्तेविषयीची माहिती अशा गोष्टींचा समावेश आहे.
गृह कर्जाची प्रक्रिया
तुमचा अर्ज आणि इतर सर्व माहिती मिळाल्यावर बँक त्याची पडताळणी करते. यासाठी तुम्हाला बँकेच्या अधिकाऱ्याची प्रत्यक्ष भेट घ्यावी लागते. तुम्ही कर्जाला पात्र आहात की नाही आणि असल्यास तुम्हाला किती रकमेचं कर्ज देता येईल याविषयी हे अधिकारी निर्णय घेतात .त्यासाठी ते तुम्ही तिथे काम करतात त्या कार्यालयालाही भेट देऊ शकतात. एकूणच तुम्ही दिलेली माहिती खरी आहे याची ते खात्री करून घेतात .तुमच्या डोक्यावर दुसरं कुठलं कर्ज नाही ना याचीही ते तपासणी करतात. त्यासाठी क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड मधला तुमचा रेकॉर्ड म्हणजे सिबिल स्कोर ही पाहिला जातो. या सगळ्या प्रक्रियेसाठी साधारण तीन चार दिवस लागू शकतात.
बँकेला तुम्ही कर्ज फेडू शकाल याची खात्री पटली तर ते तुमचं कर्ज मंजूर करतात.त्यांना काही शंका असेल तर ते काही अटी घालू शकतात त्या अटींची पूर्तता झाली तरच कर्ज दिल जात. यानंतरची पायरी म्हणजे बँक तुम्हाला कर्जाविषयी ऑफर लेटर देते तुम्हाला त्यानंतर हे ऑफर लेटर स्वीकारत असल्याचे लिखित पत्र द्यावे लागत. तसेच बँकेची काही प्रोसेसिंग फी असेल तर ती भरावी लागू शकते. आणि त्यावर जीएसटी ही लागू शकतो पण अलीकडे काही बँकांनी या फी मध्ये सवलत देण्यास सुरुवात केली. आहे कर्ज मंजूर करण्याआधी बँक तुम्ही जे घर घेणार आहात त्याविषयीची कागदपत्रे पडताळून पाहते घराची टायटल टीम एनओसी अशी कागदपत्र बँकेला द्यावी लागतात. कारण तुमचं ते घरच तारण राहणार असतात मालमत्तेविषयी कुठला वाद नसल्याची कायदेशीर तपासणीही केली जाते.
हेही वाचा – Online Voter ID Card: आता घरी बसूनही बनवता येणार मतदार ओळखपत्र, जाणून घ्या अर्ज कसा करायचा
घराचे बांधकाम सुरू असेल तर त्याचं लोकेशन ,बांधकामाचा दर्जा, घर कधी बांधून पूर्ण होईल, अशा गोष्टी विचारात घेतल्या जातात. जुनं घर असेल तर त्याचा मेंटेनन्स, घर धोकादायक नाही ना ,त्या विरोधात काही कायदेशीर कारवाई होत नाहीये ना या गोष्टींचा विचार केला जातो. सगळा कागदपत्रांची पूर्तता झाली की लोन एग्रीमेंट वर तुम्हाला सह्या कराव्या लागतात. आणि ठरलेल्या अटीनुसार म्हणजे एक रकमे किंवा टप्प्याटप्प्याने बँक कर्जाची रक्कम देऊ करते.